Wie sind Kreditnehmer zu einer Kreditnehmereinheit nach § 19 Absatz 2 KWG bzw. zu einer Gruppe verbundener Kunden gemäß Artikel 4 Absatz 1 Nr. 39 CRR (Capital Requirements Regulation) zusammenzufassen? Wie sind die aufsichtsrechtlichen Vorschriften in der Praxis anzuwenden? Antworten auf diese und weitere Fragen erhalten Sie in diesem Seminar mit dem Schwerpunkt auf der Bildung von Gruppen verbundener Kunden.

Die Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs zum Kreditrecht, die sich sehr dynamisch entwickelt, hat erhebliche Auswirkungen auf die Bankpraxis. Das Kreditrecht und Kreditsicherheitenrecht ist immer mehr Gegenstand gerichtlicher Auseinandersetzungen. Hier Fehler zu vermeiden ist wichtig. Dies kann man aber nur durch Kenntnis der Rechtsprechung an den Brennpunkten.

Als vierten Baustein in unserer Seminarreihe zur Bilanzanalyse veranstalten wir das Spezialseminar „Risikobeurteilung (außerhalb der Bilanz) im Kreditgeschäft".

Eingeladen sind Mitarbeiter*innen der Rechts- und Vollstreckungsabteilungen, die mit der Zwangsvollstreckung von Immobilien befasst sind und noch über geringe Erfahrungen in diesem Bereich verfügen.

Vermittelt werden die Grundlagen der Administration VVS (Verwaltung von Vermögensobjekten und Sicherheiten) in OSPlus-Kredit. Angesprochen sind Administratorinnen und Administratoren sowie fachlich Verantwortliche der Anwendung VVS innerhalb von OSPlus Kredit, z. B. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Organisation oder der Kreditabteilung.

Die Veranstaltung richtet sich an Mitarbeiter*innen, die die Administration der GPS-Prozesse innerhalb von OSPlus vornehmen. Zusätzlich können Mitarbeiter*innen aus dem Bereich Kreditorganisation oder Kreditsekretariat teilnehmen, die für die Erarbeitung bzw. Dokumentation der institutsindividuellen Regeln für die Ablaufsteuerung und die Unterlagenchecklisten verantwortlich sind.

Eine automatisierte gewerbliche Kapitaldienstrechnung verbessert die Kreditprozesse und verringert Fehlerquoten bei steigenden regulatorischen Anforderungen. Die Sparkasse Düren macht gute Erfahrungen mit OSPlus-Kredit und der bislang noch zu wenig genutzten FI-Standardlösung für den Kapitaldienst. Die Finanz Informatik (FI) bietet mit dem gewerblichen Kapitaldienst in OSPlus-Kredit eine Lösung für das gewerbliche Kundensegment an, die genau das bietet. Doch bislang setzt nur etwa ein Drittel der Sparkassen die Anwendung konsequent ein.

Die Kapitaldienstrechnung als Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung gewinnt in vielfacher Hinsicht immer mehr an Bedeutung. Viele Sparkassen haben sich mit der Anwendung Kapitaldienstrechnung in OSPlus bereits beschäftigt und diese auch im Einsatz, wenn auch mit unterschiedlicher Intensität. Die Sparkassenverbände Niedersachsen, Hessen-Thüringen und Rheinland-Pfalz haben gemeinsam mit der CSC Inno GmbH ein Konzept für dieses Fachforum „Kapitaldienstrechnung in OSPlus“ entwickelt. Der Austausch unter den teilnehmenden Sparkassen soll dabei im Vordergrund stehen.

Die Verteilung von Kreditrisiken auf mehrere Schultern ist sinnvoll, besonders im großvolumigen Geschäft und bei gezielten Investitionen in bestimmte Risikoklassen. Dementsprechend gewinnen Konsortial- und Sicherheitenpoolverträge sowie Schuldscheindarlehen rasant an Bedeutung. Nur mit Kenntnis der Grundlagen zu diesen Thematiken und auch der aktuellen Entwicklung kann eine rechtssichere Kreditbearbeitung gelingen.  

Eine Vielzahl von Möglichkeiten zur Bilanzmanipulation, insbesondere bei mittelständischen Unternehmen, können unmittelbar die kreditgebenden Banken treffen und deren Schadens-umfang wird häufig immer noch unterschätzt.  Eine Sensibilisierung bzgl. möglicher Manipulationspraktiken für Ihre Kreditbearbeitung schafft eine gute Basis, dieses nicht zu unterschätzende operationelle Risiko deutlich zu minimieren und frühzeitig gegenzusteuern.

Neben der gesetzlichen Offenlegungspflicht bei Krediten größer 750.000 Euro sind die Kreditinstitute verpflichtet, auch interne Regelungen für Ausleihungen unter dieser Betragsgrenze einzurichten. Welche Spielräume können Sie für eine gesetzeskonforme und zugleich effiziente Kreditbearbeitung nutzen?

Nachhaltigkeitsrisiken spiegeln sich auch im Risikoprofil der Firmenkunden wider. Hier stellen die ESG-Faktoren neue Anforderungen an die Bonitätsanalyse der Firmenkunden. Wie sieht ein neuer Kreditanalyseprozesse aus und wie kann er implementiert werden?

Häufig erfolgt erst nach mehreren Jahren seit Kreditvergabe wieder ein kritischer Blick auf die Kreditsicherheiten, etwa bei Umfinanzierung oder Auftreten von Krisenszenarien. Gerade in dieser Situation ist es hilfreich, wenn bisher unbekannte Rechtsrisiken schnell erkannt und korrigiert werden können. In dieser dreiteiligen Webinarreihe à 90 Minuten erhalten Sie von einem äußerst erfahrenen Referenten Tipps und Hinweise zu allen praxisrelevanten Kreditsicherheiten und einen Überblick zu den üblichen rechtlichen Problemen der diversen Sicherheiten.

Die 7. MaRisk-Novelle und die EBA GL LOaM beschäftigen uns weiterhin in der Sparkassen-Finanzgruppe. Die Umsetzung lässt uns Herausforderungen in der Analyse / Marktfolge verspüren. Die Komplexität in der Anwendung ist enorm gestiegen und damit auch die Anforderungen an die AnwenderInnen. Der Kapitaldienst ist im OSPlus die zentrale Sammelstelle für Informationen, die Sie für die Berechnung der Kennzahlen benötigen. Leider gibt es immer wieder negative Auswirkungen auf die Qualität der Kennzahlen durch Fehlerfassungen. Hier unterstützt Sie unser Schulungsangebot, das aus drei Modulen besteht.

Ergänzend zum Fachforum in Präsenz findet dieses FollowUp-Webinar statt. Hierfür sollen die Teilnehmenden aus dem Fachforum vorab Fragen einreichen. 

In der Praxis sind Sie als Sparkassenmitarbeiter*in häufig mit konzernähnlichen Strukturen Ihrer Firmenkunden konfrontiert, so dass Sie diese eigenständig erstellen müssen. Wie wird eine Konsolidierungsbilanz erstellt und welche Besonderheiten gilt es zu beachten? Wie interpretiere ich das Ergebnis auch von eingereichten Konzernbilanzen meiner Kund*innen?

Die Kapitaldienstrechnung als Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung gewinnt in vielfacher Hinsicht immer mehr an Bedeutung. Viele Sparkassen haben sich mit der Anwendung Kapitaldienstrechnung in OSPlus bereits beschäftigt und diese auch im Einsatz, wenn auch mit unterschiedlicher Intensität. Seit mehreren Jahren bieten wir als unterstützende Maßnahme unser Fachforum „Kapitaldienstrechnung in OSPlus“ an. Der Austausch unter den teilnehmenden Sparkassen soll dabei im Vordergrund stehen. Ergänzt wird die Präsenzveranstaltung durch ein Follow-UpWebinar.

BWA verstehen – in nur 90 Minuten! Ein praxisnaher Schnellkurs für alle Mitarbeiter*innen und Führungskräfte aus Markt und Marktfolge des Gewerbe- und Firmenkundengeschäfts, aus Intensivbetreuung und Sanierung, die eine Einführung in Aufbau und Nutzen einer BWA erhalten wollen. Wir zeigen Ihnen, wie Sie die BWA korrekt lesen, um Ihre Beratungskompetenz zu stärken und fundierte Entscheidungen zu treffen.

Tauchen Sie ein in das kompakte Live-Online-Training, das klare, praxisnahe Strategien vermittelt und direkt umsetzbare Ergebnisse liefert. Vertiefen Sie Ihr Wissen, lernen Sie den "roten Faden Guv" kennen und setzen Sie diesen in der Praxis ein.

In diesem praxisorientierten Webinar erfahren Sie, wie Sie die Kapitaldienstfähigkeit von gewerblichen Kunden korrekt berechnen können. Mit konkreten Beispielen und Instrumenten zur schnellen Analyse bereiten wir Sie darauf vor, klare Entscheidungen zu treffen: Kapitaldienstfähig – Ja oder Nein?

In diesem kompakten Webinar erfahren Sie, wie Sie die Bilanz als „roten Faden“ nutzen können, um die wirtschaftliche Lage Ihrer gewerblichen Kunden schnell und präzise zu bewerten. Wir zeigen Ihnen, wie Sie die wesentlichen Kennzahlen und Zusammenhänge erkennen und welche Hinweise die Bilanz für Ihre Entscheidungen liefert – von der klassischen Kreditvergabe bis hin zur Betreuung von intensiv gefährdeten Kunden.

Der Schwerpunkt dieses Webinars liegt  in der Vermittlung von Fachkenntnissen, die zur fehlerfreien und zügigen Bearbeitung von Mobilien-Leasing-Engagements erforderlich sind.

In der Kreditpraxis ist es von wesentlicher Bedeutung, dass die Kredit- und Sicherheitenverträge rechtssicher abgeschlossen und mögliche Fallstricke von vornherein durch eindeutige Formulierungen bzw. notwendige Angaben in den jeweiligen Verträgen umgangen werden. Der erfahrene Referent thematisiert in diesem zweiteiligen Webinar eine zielgerichtete und effektive Erstellung und Prüfung der Verträge.